국민연금 수령액 늘리는 법｜현실적으로 가능한 5가지 전략

국민연금 수령액을 늘리는 방법을 찾고 계신가요? 단순히 오래 납부한다고 다가 아닙니다.

 

추가납부, 실업크레딧, 임의가입, 출산크레딧 등 실제 적용 가능한 5가지 전략을 통해 국민연금 월 수령액을 현실적으로 늘리는 방법을 안내드립니다.

📑 목차

• 1. 국민연금 수령액 계산 기본 구조 이해하기
• 2. 추후납부(추납) 제도 활용하기
• 3. 국민연금 실업크레딧으로 납부기간 보완하기
• 4. 국민연금 출산크레딧 및 군복무 크레딧 받기
• 5. 임의가입·임의계속가입으로 납부기간 늘리기

 

 

1. 국민연금 수령액 계산 기본 구조 이해하기

국민연금 수령액은 가입기간(납부개월 수) 과 평균소득월액, 그리고 지급률로 계산됩니다. 공식은 다음과 같습니다.

국민연금 수령액은 기본연금액 × 지급률 + 부양가족연금액으로 계산됩니다.
기본연금액 산출 시 사용되는 A값·B값은 ‘전체 가입자의 평균소득’과
‘본인의 가입기간’을 반영한 요소입니다.

👉 오래 납부할수록,
👉 높은 금액으로 납부할수록,
👉 각종 크레딧 혜택을 활용할수록

 

월 수령액이 늘어나는 구조입니다.

 

2. 추후납부(추납) 제도 활용하기

예전에 소득이 없어서 납부하지 못한 기간이 있다면, 국민연금공단을 통해 추후납부(추납) 제도를 신청할 수 있습니다.

• 대상: 납부예외, 미납기간이 있는 사람
• 혜택: 과거의 미납기간을 인정받아 가입기간을 늘림
• 주의: 이자 부담은 있으나, 향후 연금액 상승 효과 큼

추후납부로 늘어나는 수령액은 개인의 납부금액, 연금가입 기간, 물가상승률 등에 따라 달라집니다.
실제 금액은 국민연금공단의 예상연금 모의계산 서비스에서 확인해야 합니다.

 

2025 최신: 국민연금 예상 수령액 계산기 사용법 조회

 

 

3. 국민연금 실업크레딧으로 납부기간 보완하기

실직 중에도 국민연금 납부기간을 유지할 수 있도록 정부가 일부 보험료를 지원하는 제도입니다.

• 지원대상: 구직급여 수급자, 만 18~60세 실업자
• 지원금: 본인 25%, 정부 75% 분담
• 신청방법: 실업크레딧은 국민연금공단 지사 또는 고용센터에서 신청할 수 있습니다. 구직급여가 종료된 달의 다음 달 15일까지 신청해야 하며,보험료는 본인이 25%, 정부가 75%를 부담합니다. 단, 생애 최대 12개월까지만 지원받을 수 있습니다.

👉 실업기간도 납부기간으로 인정되므로, 장기적으로 수령액에 큰 차이가 납니다.

 

📌 관련글: 국민연금 실업크레딧 수급자격 및 신청방법

국민연금 실업크레딧 수급자격 및 신청방법 알아보기(+해지 방법)

 

 

4. 국민연금 출산크레딧 및 군복무 크레딧 받기

정부는 출산과 병역을 사회적 기여로 인정하여 납부기간을 추가로 인정해줍니다.

유형	인정기간	비고
출산크레딧	1~3년	둘째 이상 자녀 출산 시 최대 50개월 인정
군복무 크레딧	6개월 (2026년부터는 최대 12개월로 확대 예정)	병역의무 이행자 자동 인정

이 두 제도는 별도의 납부 없이 가입기간이 자동으로 늘어나기 때문에, 수령액 증가에 직접적인 도움이 됩니다.

 

 

5. 임의가입·임의계속가입으로 납부기간 늘리기

퇴직 후 국민연금 자격이 상실되더라도,스스로 가입해 납부를 이어갈 수 있는 제도가 있습니다.

• 임의가입자: 소득 없는 전업주부, 자영업자 등
• 임의계속가입자: 60세 이후에도 계속 납부하고 싶은 경우

임의가입은 만 18세 이상 60세 미만의 국민이 소득 유무와 상관없이 가입할 수 있는 제도이며 임의계속가입은 60세 이후에도 납부기간을 연장할 수 있는 제도입니다. 단, 최대 65세까지 납부가 가능합니다.

예: 60세 이후 3년 더 납부하면 월 연금액이 약 5~10% 증가합니다.

 

 

 국민연금 수령액 예시 시뮬레이션

구분	납부기간	월 납부액	예상 월 수령액
일반 가입자	20년	100,000원	약 45~55만원
추후납부 + 실업크레딧 적용	25년	100,000원	약 60~68만원
출산 + 임의계속가입 활용	30년	100,000원	약 70~80만원

 

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국민연금은 단순히 ‘오래 내는 제도’가 아니라, 제도를 얼마나 잘 활용하느냐에 따라 평생연금의 격차가 커지는 제도입니다.

 

지금이라도 추가납부, 실업크레딧, 임의가입 등 자신에게 맞는 전략을 세워두면 은퇴 후 매달 받는 국민연금이 달라집니다.

 

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